作者：王柯瑾

7月8日，银保监会信息披露，银保监会消费者权益保护局近日发布2020年第6号通报《关于银行违规涉企收费案例的通报》（以下简称“《通报》”），通报了6个违规涉企收费案例，其中涉及5家银行。

《通报》指出，近年来银行机构基本能够贯彻落实党中央、国务院决策部署，违规涉企收费问题有所减少。但是，部分银行及分支机构仍然认识不到位、落实不彻底，提供融资过程中存在强制搭售保险产品、超公示标准收取市场调节价费用、未提供服务而收费等行为。

北京农商行：全行严禁高于公示收费标准计收费

7月9日，北京农商行针对通报事件，回应《中国经营报》记者称：“该事件反映出我行个别支行在贯彻上级和总行政策时有理解不到位的情况。对此，我行逐项梳理相关业务制度流程和服务价目表，全面规范信贷类合同文本，并进一步加强业务管理与培训，要求全行严禁高于公示收费标准计收费，坚决避免此类问题的发生。”

据了解，北京农商银行于2015年11月26日向某公司提供保理融资5亿元，到期日为2020年10月25日。该行与借款人签订《应收租赁款保理业务协议（有追索权）》，约定手续费每年按保理融资金额的0.4%计算，分年收取，5年共计收取保理融资金额的2%；如借款人提前还款或银行要求，银行有权一次性收取剩余保理业务手续费。该行于2015年12月2日和2016年1月11日分别向借款人收取200万元和800万元保理业务手续费，合计1000万元。该行服务价目表公示的收费标准为：保理业务手续费一般应按照融资金额的0.3%~1%的标准在融资发放前一次性收取。按公示的服务价格最高标准1%测算，该行超标准多收取500万元费用。

针对该事件的处理结果，北京农商行相关负责人表示：“该事件发生在2015年底，我行已联系涉及的客户，向客户退还了超过公示标准的保理业务手续费。”

此外，北京农商行相关负责人表示：“近年来，我行认真落实党中央国务院关于银行业减费让利的决策部署，先后推出112项优惠及免费项目，其中免费项目79项。今年上半年新发放贷款利率水平同比下降64个BP，多渠道主动让利实体经济。”

去年，银保监会办公厅下发了《关于开展银行违规涉企服务收费专项治理工作的通知》，要求各银保监局、各银行落实减税降费、减轻企业负担的重要决策部署，规范银行服务收费行为，且银保监会还决定自去年6月起开展了银行违规涉企服务收费专项治理工作。

规范收费降低企业融资成本

记者在采访中了解到，不合理收费加重企业负担，规范银行涉企收费可有效降低企业融资成本。对于银行而言，手续费计入中间业务收入，近年来在追求轻型化发展和丰富银行收入结构的目标推动下，多家银行大力发展中间业务。因此，也会出现一些违规现象，把利息转化成费用。

华北一家城商行计划财务部人士表示：“对于银行机构而言，‘息费分离’是很重要的。银行收息与收费业务应该明确区分，如果把利息转化成费用，在银行财务报表的科目中也会发生变化，费用计入手续费及佣金收入中，就会出现中间业务收入虚增的情形。”

对于正常的中间业务收费，新网银行首席研究员、中关村(10.640, -0.08, -0.75%)互联网金融研究院首席研究员董希淼表示：“一般认为，中间业务收入占比是银行产品创新能力、客户服务能力和市场竞争能力的综合体现。对于中间业务应全面正确看待，不必过于强调中间业务收入占比，应当理性看待银行合法合规的收费行为，不能对其妖魔化。”

“对于银行而言，应逐步调整中间业务结构，将发展重点从账户管理、支付结算等传统中间业务向高附加值业务转移。对于监管而言，应有序推进综合经营，鼓励银行良性创新，通过丰富的产品和服务供给更好服务实体经济，以获得多元化收入。”董希淼表示。